Risks Factors on Credit Fortors of Car Hire Purchase: A Case Study of Tisco Bank Limited (Public), Chiang Mai Branch

Abstract

This study aimed to investigate an analyze credit fortors of car hire purchase service using, Tisco bank Limited (Public), Chiang Mai branch. The sample group consisted of 400 clients of Tisco bank Limited (Public), Chiang Mai branch obtained by purposive sampling. A set of questionnaires was used for data collection. Obtained data were analyzed by using descriptive statistics and independent sample t-test was used for hypothesis testing.

Results of the study revealed that the respondents preferred to use the service of new credit fortors of car hire purchase. They were male, 31-40 years old, married, private company employees, and their highest educational attainment was bachelor’s degree. Payment of hire-purchase was 72 installments. They mostly perceived credit fortors of car hire purchase service through reputation of the company and pay the installment through 7-Eleven. Most of the respondents who used the service of new credit fortors of car hire purchase had a monthly income of 20,001-30,000 baht and they preferred Mazda car. The payment of each installment was 7,001-9,000 baht while the financing amounts range was 400,001-600,000 baht. Most of the respondents who used the service of credit fortors of car hire purchase used car had a monthly income range of 10,001-20,000 baht and they preferred Mazda car. The payment of each installment was 5,001-7,000 baht while the financing amounts was 200,001-400,000 baht. The following were factors effecting credit fortors of car hire purchase service using: 1) the service users put the importance on their years of service most; 2) the service users put the importance on convenience in repayment channel most; 3) the service users put the importance on income having an effect on credit approval; 4) the service users put the importance on guarantors having income security most; and 5) the service users put the importance on the service most.

According to the hypothesis testing with a significance level at 0.05, the difference in an importance level had an effect on no difference a credit analysis. That was, the credit petition was mainly based on resemble credit service using in 5 aspects: customer attributes, repayment capability, capital, guarantee, and other condition.

การวิจัยเรื่อง การศึกษาปัจจัยเสี่ยงด้านสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) สาขาเชียงใหม่ ครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษาการวิเคราะห์เปรียบเทียบการใช้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสองที่มีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) สาขาเชียงใหม่ โดยกลุ่มตัวอย่างใช้กลุ่มลูกค้าสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ของธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) สาขาเชียงใหม่ ที่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อตั้งแต่ วันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2555 ถึง วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 ใช้วิธีสุ่มตัวอย่างแบบเจาะจง 400 ชุด โดยให้กรอกแบบสอบถาม วิเคราะห์ข้อมูลใช้สถิติเชิงพรรณนา ได้แก่ ค่าร้อยละ ความถี่ และทดสอบสมมติฐาน โดยใช้ค่าสถิติ Independent sample t-test

ผลการวิจัยพบว่า ผู้ตอบแบบสอบถามใช้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่มากกว่ารถยนต์มือสอง เป็นเพศชาย มีช่วงอายุ 31-40 ปี มีสถานภาพสมรส ระดับการศึกษาสูงสุดปริญญาตรี ประกอบอาชีพเป็นลูกจ้าง/พนง.บริษัทเอกชน ทำสัญญาระยะเวลางวดการชำระค่าเช่าซื้อ 72 งวด และทราบการให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์จากชื่อเสียงของบริษัทเป็นส่วนใหญ่ และส่วนใหญ่ชำระค่างวดผ่านทาง 7-Eleven

ส่วนใหญ่ผู้ใช้บริการสินเชื่อรถยนต์ใหม่มีรายได้เฉลี่ยต่อเดือน 20,001-30,000 บาท นิยมใช้รถยนต์นั่งส่วนบุคคลมาสด้าและยอดการชำระค่างวดเช่าซื้อต่อเดือนอยู่ระหว่าง 7,001-9,000 บาท โดยทำสัญญาที่ได้รับตามวงเงินสินเชื่ออยู่ระหว่าง 400,001 - 600,000 บาท

ส่วนใหญ่ผู้ใช้บริการสินเชื่อรถยนต์มือสองมีรายได้เฉลี่ยต่อเดือน 10,001-20,000 บาท นิยมใช้รถยนต์นั่งส่วนบุคคลยี่ห้อฮอนด้า และยอดการชำระค่างวดเช่าซื้อต่อเดือนอยู่ระหว่าง 5,001-7,000 บาท โดยทำสัญญาที่ได้รับตามวงเงินสินเชื่ออยู่ระหว่าง 200,001 - 400,000 บาท

จากการศึกษาปัจจัยที่มีผลต่อการใช้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์หรือการวิเคราะห์สินเชื่อ 5’C พบว่า 1. ด้านการพิจารณาลักษณะของผู้ใช้บริการสินเชื่อทั้งรถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสอง ให้ระดับความสำคัญต่อด้านอายุการทำงานของผู้ใช้บริการสินเชื่อมากที่สุด 2. ด้านความสามารถในการชำระหนี้ทั้งรถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสอง ให้ระดับความสำคัญ ด้านผู้ใช้บริการสินเชื่อมีความสะดวกในเรื่องช่องทางการชำระหนี้มากที่สุด 3. ด้านเงินทุนทั้งรถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสองให้ระดับความสำคัญ รายได้หรือที่มาของเงินสดมีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อมากที่สุด 4. ด้านหลักประกันทั้งรถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสองให้ระดับความสำคัญ บุคคลค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วมมีอาชีพและแหล่งรายได้มั่นคงแน่นอน มากที่สุด และ 5. ด้านมุ่งพิจารณาวัตถุประสงค์ทั้งรถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสองให้ระดับความสำคัญ การบริการของพนักงานเป็นที่พึงพอใจ เช่น การเซ็นสัญญา การติดต่อกลับหลังจากได้รับสินเชื่อ มากที่สุด

จากผลการวิเคราะห์เปรียบเทียบการใช้บริการรถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสอง ที่มีผลต่อการวิเคราะห์สินเชื่อ 5’C โดยใช้สถิติ Independent sample t-test ในการทดสอบสมมติฐานกำหนดค่าระดับนัยสำคัญ 0.05 ผลการทดสอบสมมติฐาน รถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสองที่ให้ระดับความสำคัญต่างกันส่งผลต่อการวิเคราะห์สินเชื่อที่ไม่แตกต่างกัน กล่าวคือ ในการขอสินเชื่อเช่าซื้อนั้นมีการพิจารณา การใช้บริการสินเชื่อที่มีความคล้ายกันหรือเกือบจะไม่มีความแตกต่างกันเลย ซึ่งจะมีอยู่ 5 ด้าน คือ ด้านการพิจารณาคุณลักษณะของผู้กู้ ด้านความสามารถในการชำระหนี้ ด้านเงินทุน ด้านการใช้หลักค้ำประกัน และด้านการพิจารณาเงื่อนไขอื่นๆ